Nur noch wenige Tage bis Weihnachten und Silvester, dann beginnt ein neues Jahr. Trotz Jahresendspurt im Job, Last-Minute-Geschenkejagd und privatem Weihnachtstrubel lohnt sich gerade jetzt ein kurzer Finanzcheck, schreibt der Bankenverband aktuell in seinem Blog. Wer Steuern sparen und staatliche Zulagen voll ausschöpfen möchte, sollte sich in den nächsten Tagen ein paar Stündchen Zeit nehmen, um Konten und Verträge zu überprüfen und bei Bedarf zu optimieren.
Diese Punkte gehören zum Finanz-Check am Jahresende:
Freistellungsaufträge: Ist der Pauschalbetrag von 801 Euro (Verheiratete 1.602 Euro) für Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne) bereits ausgeschöpft und optimal auf Eure Anlagekonten verteilt? Falls nicht, solltet Ihr schnell noch nicht genutzte Teilbeträge passend zu den angefallenen Erträgen verteilen, um Abgeltungssteuer zu sparen. Die Erteilung für 2021 ist bei der jeweiligen Bank rückwirkend bis zum 31. Januar 2022 möglich.
Verlustbescheinigung: Kursgewinne und -verluste aus dem Verkauf von Wertpapieren (Aktien, Fonds, Anleihen) dürft Ihr miteinander verrechnen. Fallen sie bei verschiedenen Banken an, ist das allerdings nur im Rahmen der Steuererklärung möglich. Dafür benötigst Du von jeder Bank eine Verlustbescheinigung. Die muss jeweils bis zum 15. Dezember bei der jeweiligen Bank beantragt werden.
Riester-Zulage: Wer staatlich gefördert mit einem Riestervertrag vorsorgt, sollte seine Einzahlungen für 2021 überprüfen. Die volle Förderung gibt es nämlich nur, wenn mindestens vier Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens auf das Riesterkonto eingezahlt werden (inkl. der staatlichen Zulagen). Nachzahlungen sind noch bis zum Jahresende möglich.
Immobilienkredit: Wenn Du bereits eine Wohnung oder ein Haus abbezahlt und am Jahresende zugleich ein größeres Guthaben auf dem Konto übrig hast, könnte sich eine Sondertilgung lohnen. Die meisten Kreditverträge sehen vor, dass jährlich eine bestimmte Summe des Kreditbetrags außer der Reihe getilgt werden darf, ohne dass die Bank dafür Gebühren erhebt. Das spart Zinsen und der Kredit ist schneller abgestottert.
Quelle: Bankenverband